Prestito vitalizio ipotecario: cos'è e come funziona?

Il prestito vitalizio ipotecario (PVI) è una particolare forma di finanziamento pensata per le persone con più di 60 anni che possiedono un immobile di proprietà e vogliono ottenere liquidità senza dover vendere la propria casa. Si tratta di una soluzione alternativa alla nuda proprietà, che permette di mantenere l’uso dell’abitazione e allo stesso tempo ottenere una somma di denaro in base al valore dell’immobile.

Come funziona

Il meccanismo è semplice:

• Il proprietario richiede un prestito a una banca o a un intermediario finanziario, mettendo l’immobile a garanzia attraverso un’ipoteca.
• L'importo ottenibile dipende dal valore dell’immobile e dall’età del richiedente: più si è anziani, maggiore sarà la somma ottenibile.
• Non sono previste rate mensili, poiché gli interessi si accumulano nel tempo e vengono saldati solo alla scadenza del prestito.
• Alla morte del beneficiario, gli eredi possono estinguere il debito, riscattare l’immobile o venderlo per coprire il prestito.

Quali sono i vantaggi?

• Liquidità immediata senza perdere la proprietà dell'immobile.
• Nessuna rata da pagare: il rimborso avviene alla fine del contratto.
• Possibilità per gli eredi di riscattare la casa o venderla per estinguere il debito.
• Mantenimento del diritto di abitazione, diversamente dalla vendita della nuda proprietà.

Quali sono i rischi?

• Interessi e costi: gli interessi si accumulano nel tempo, facendo crescere il debito.
• Possibile svalutazione dell’immobile: il valore della casa potrebbe non coprire interamente il debito accumulato.
• Scelta da ponderare con attenzione, soprattutto con il coinvolgimento degli eredi.